大众4s店近年来，随着市民生活水平的提高，以及汽车行业的快速发展，百姓购车已经从城市扩展到了农村，资金充足可以全款购车，资金不足可以分期购车，汽车分期的渗透率已经达到了XX%以上，汽车逐渐由生活的奢侈品过渡到生活的必需品。特别是汽车分期业务推出以来，客户可以仅付首付，就可以将爱车开回家，这大大刺激了全市汽车消费市场的发展。本文围绕XXXX市汽车消费市场发展现状，对我行汽车分期业务发展面临的形势和问题进行分析，以期能更好的促进业务发展。
一、问题的提出
（一）XXXX市汽车分期市场现状
目前，XXXX全市有超过XX家汽车经销商，XXXX年仅XXX 汽贸和我行有着深入合作，其它汽贸公司虽然有业务往来，但业务量很少，多数业务被工行、建行以及农商银行等瓜分。进入XXXX年以来，我行加大了业务攻关力度，大力抢挖市场份额，目前XXXX市规模较大的二级经销商和我行均开展了业务合作，而且将分期业务的80%都推荐给了我行。目前，除了XX4S店、XX4S店、XX4S店通过内部的汽车金融办理分期之外，其他当地主要4S店如XX4S店、XX4S店、XXX4S店等，已经和我行开展了业务往来。
中国货车网（二）我行汽车分期业务发展情况
我行自开办汽车分期业务以来，积极拓展思路，采取措施加快业务发展。XXXX年至XXXX年三年间，我行每年的汽车专项分期额都在XX万元以上。为进一步加快分期业务发展，在上级行的大力支持下，XXXX年XX月我行成立了专门的分期业务中心，配强了营销力量，我行汽车分期业务进入了发展的“快车道”。截止到XXXX年X月末，XXXX支行分期中心汽车分期销售额XXX万元，在当地金融同业中份额居第一位；较上年同期增加了XXX万元，增幅达到XXXX%。
（三）存在的问题特斯拉自动辅助驾驶事故宣判
虽然近两年来我行汽车分期业务实现了较快发展，但我行也清楚的认识到，当前，我行汽车分期业务在贷款利率、办理条件、业务流程等方面与同业相比都不占优势，面临金融同业和专业分期机构带来的竞争压力越来越大，如何逆势而上，在同业竞争中站稳脚跟，是我行业务发展面临的重要问题。
二、问题的分析
一是同业竞争压力越来越大。近两年来在上级行的高度重视和大力推进下，我行汽车分期业务实现了迅速发展，目前市场份额在全市各家商业银行中占首位。但与此同时，X 行、X行、X行、X行等都在后起发力，对我行业务形成了有力冲击。特别是XX行，因其机构数量多，服务力量足，业务辐射广，在同我行竞争中优势明显。目前我行有XX家综合网点、X个便利店，而XXXX农商银行有XX家营业机构，每个乡镇都有它们的网点，甚至部分村庄都有办事处，其营
销服务力量、信息采集能力、业务办理流程等各方面都明显优于我行。
二是相比同业，我行贷款利率相对较高。在此选取具有代表性的几家机构，列表进行对比：
以客户贷款10万元为例，利息的收取方式均采用分期支付，对于XXXX而言，三年需要支付10500元利息，选择建行则要支付12240元利息，而选择农商银行只需要9810
元利息，汽车金融需要支付9780元利息，而三方机构需要支付17000元利息。
分析可见，在同业中，XX银行利率最低，对客户吸引力很大，市场竞争优势明显。其它机构中，汽车
金融利率很低，且优惠措施力度大。以XXXX一汽大众4S店为例，如果客户首付比例达到55%以上，三年期限的贷款可予免息，这一规定对客户的吸引力非常大。相对XX行和汽车金融，我行在贷款利率这一环节明显处于竞争劣势。
三是相比同业，我行业务办理流程慢，程序相对繁琐。
前期，我行分期中心组织开展了走访调查，悉心搜集各家金融机构办理汽车分期需要提供的手续材料，如下表：
汽车购置税计算方法对比发现，其它机构所需资料虽有不同，但相对并不繁琐；而我行几乎包含了其它机构所需的全部资料，这大大降低了业务办理的效率。
相比商业银行，金融公司业务流程更为简单。仅需提供身份证、户口簿、结婚证、驾照等基本资料，不需要打印银行流水、开立收入证明等，手续相当便捷。
四是相比同业，我行贷款首付没有竞争优势。目前我行分期业务首付比例为30%，与大部分金融机构保持一致；相比之下，XXXX银行可办理首付20%的业务，自然在当地市场竞争中占据了一定先机和优势。
三、解决的措施
要进一步在同业竞争中占据竞争高地，需要我行主动施为，从营销方略、服务层次、支持保障等方面采取措施，推进业务实现突破和发展。
（一）加强客户维护拓展力度。银行汽车分期业务发展很大程度上取决与汽车经销商等专业机构的合作力度。一是要着力搭建更加完备的客户平台，主动摸底全市汽车经销商情况，实行名单制管理，通过整合资源，加强针对性营销；
同时，注重加强与担保机构的交流合作，拓宽业务发展的渠道和广度。二是要做好客户精细化管理，对存量客户进行梳理、挖潜，并将中青年体作为营销重点，积极开拓新“商机”，发掘潜在客户，加大汽车分期业务营销力度。三是加强商户合作力度。要落实合作商户对接维护责任，通过部点联动、上
qq论坛社区下联动，积极做好、后续服务等，切实提升合作经销商的满意度，进一步增强合作广度和深度。
（二）提高服务层次水平。应根据业务发展实际，将规范化服务要求导入分期营销过程中，通过有效激励，提高服务层次，增强客户满意度。将服务深入汽车经销商，积极组织业务骨干勤跑汽车经销商，了解市场行情，征求车商和客户意见，有的放矢深化服务。在合规前提下，进一步优化业务流程，减少中间环节，加快办理速度，尽量减少经销商和购车客户往返奔波及等待时间，打造“快速、便利，一步到位”的服务品牌。
1234s（三）加大宣传推介力度。一是浓厚营销氛围。在我行内部，积极开展汽车分期业务学习及营销动员、内部体验等活动，提高员工对业务的熟知度，增强业务营销积极性。二是积极走出去，组织营销人员深入重点合作商户，开展形式丰富的营销宣传活动，提高业务营销的效果。三是利用新闻媒体、网点LED显示屏、客户短信平台等多种形式，加大宣传力度，提高社会公众对我行汽车分期业务的认知度。
（四）加强支持保障力度。一是健全激励机制，确保考核到位。进一步统筹研究考核方案，重点将分期业务的目标
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