摘要：文章指出，车辆保险行业发展迅速，车辆保险公司可以通过实施ABC分类法以及风险回避策略、风险减弱策略、风险分类策略、风险分散策略和风险转移策略来对车辆保险中的风险进行控制。
关键词：车辆保险、风险控制、ABC分类法
abc汽车网一、引言
近年来，随着我国经济的迅速发展，各种类型的机动车销量急剧增加，以轿车为例，据中国汽车工业协会统计分析，2012年，基本型乘用车（轿车）产销1076.74万辆和1074.47万辆，同比增长6.22%和6.15%，继上年后再次突破千万辆。机动车数量的增多，使得车辆保险行业也迅速发展壮大。截至2012年第三季度，全国财险保费2938亿元，汽车保费占财险总保费的70.8%，汽车保险已经成为财产保险公司最主要的销售产品和利润来源。但是，车辆保险行业虽然收益高，风险也高，一旦发生安全事故，保险公司则面临着高额索赔。因此，如何采用合适的方法控制车辆保险风险，成为车辆保险公司在经营管理中面临的一个重大问题。
二、车辆保险概述
车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，又称汽车保险，它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。车辆保险具体可分商业险和交强险。商业险又包括车辆主险和附加险两个部分。由于机动车在使用过程中具有一定的风险性，为了保障出现安全事故时有足够的资产进行赔偿，我国法律依据明确规定，机动车辆必须办理交通强制保险，即交强险。
奔驰s65图片对于车辆保险的赔付额，是保险人和保险公司所共同关注的问题。一般而言，保险的赔付额依投保额而定但最高不应超过被保险物的实际价值。对于保险公司来说，在制定保险赔付额的时候，要根据自身情况、行业价格和盈利能力综合考虑。因此，各车辆保险的赔付额也会因投保公司的不同而有所差异。车辆保险的投保公司都属于营利性的商业公司，追求利润最大化是其必然动机，因此，各车辆保险公司也会对车辆保险的赔付制度严加管理，以降低赔付支出。
三、利用ABC存货管理法对车辆保险风险进行分类
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夏利新n3两厢风险，是指未来可能发生的危险。对于车辆保险公司来说，其经营活动中存在着很大的不确定性和变动性，因此风险是不可避免的。风险控制，是对企业在经营过程中可能发生的各种风险进行控制的活动。对于车辆保险公司而言，其主要经营业务就是为被保险人的风险买单，因此，面临的被保险人带来的风险也就无法避免。但是，车辆保险公司依然可以通过加强内部风险控制，降低企业经营风险。ABC分类法是企业在进行仓储管理时比较常用的一种方法，其原理是按照一定的标准，按照重要性程度将公司存货划分为A/B/C三类，分别实行按品种重点管理、按类别一般控制和按总额灵活掌握的存货管理方法。对于车辆保险公司来说，根据客户和潜在风险的不同以及保险赔付额的大小，对其经营业务进行分类，然后对不同的类别采取不同的管理方式。在对可能存在的风险进行分类时，要综合考虑所评价的客户发生赔付事故的可能性和赔付金额的大小，并根据二者的乘积进行评价。对于车辆保险公司而言，确定赔付金额比较容易，根据客户的投保金额即可明确。但是，对于如何确定赔付发生的可能性，就比较困难了。本文认为，在确定赔付概率的时候，首先要区分，是新顾客还是老顾客。如果是老顾客，可以从其前期的投保赔付数据获得一些意见参考，并根据前期赔付概率相应调整即可。一般而言，老顾客的赔付概率会随着其个人经验的增加而降低。对于新顾客，车辆保险公司则首先要区分对方是一个刚取得机动车
驾驶执照的初学者还是经验丰富的老司机。对于经验丰富的老司机，可以根据其前期出现安全事故的情况和驾龄进行判断。而对于尚没有驾驶经验或驾龄较短的新顾客，车辆保险企业则要根据其所从事的行业和车辆用途进一步判断。一般而言，医生、公务员、银行等职业的客户具有较好的文化素养和驾驶技能，出现赔付的概率相对较低；而私家货主、长途运输司机、KTV、酒吧等行业的顾客，则出现赔付的概率较高。另外，赔付概率的高低与机动车辆的用途也存在着较大的关系，用于休息度假用的机动车辆出现赔付的概率要低于出租车或货运行业赔付的概率。
根据以上分析，可以根据赔付发生的概率和赔付金额将车辆保险公司的客户分为三类，即A类：赔付金额大且赔付发生概率高的客户；B类：赔付金额较小但赔付发生率高或赔付发生率低但赔付金额较大的客户；C类：赔付金额小且赔付发生率低的客户。
四、车辆保险风险控制的实施策略
在对车辆保险的风险进行分类之后，车辆保险公司面临的下一个任务是如何具体实施车辆保险的控制策略。本文认为，在具体的风险控制方法方面，车辆保险公司可以采取回避策略、减弱策略、分离策略、分散策略、转移策略。回避策略是指通过放弃某种利益而达到
绿驹电动车电瓶回避风险的目的；减弱策略是指减少风险发生的机会或削弱损失的严重性，以控制风险损失；分离策略是指对车辆保险企业可能面临损失的风险对象进行空间分离，以免受损失；分散策略是指通过增加车辆保险企业控制下的风险单位的数量，以分散风险，增强企业抗风险能力；转移策略是指通过将风险损失转移给他人的做法，以控制风险损失[1]。
对于A类客户，应当属于车辆保险公司的重要监管客户。车辆保险公司主营可以应用回避策略、分离策略和转移策略等。首先，车辆保险公司要将这一部分客户与其他客户分离出来，单独管理。一旦有赔付事故发生，也应由专门的部分人员进行核实和处理。其次，车辆保险企业应合理估计这些风险和收益的总额及公司的承受能力。如果赔付总额在公司的承受能力范围之内，则可继续接受类似顾客的投保请求，否则，就应回避风险，暂时不再接受类似顾客的投保要求。再次，车辆保险企业还可以通过和其他合作伙伴进行合作，共同接受这种大额大概率赔付顾客的赔付请求，以转移部分风险。
对于B类客户，则是车辆保险企业日常经营活动中的主要监管对象。对于车辆保险公司来说，可以采取减弱策略或分散策略。车辆保险公司可以通过严格限定车辆保险的赔付范围和额度，并加强对承保、理赔、资金运用等环节的风险防范和控制能力，减弱风险发生的
机会和可能性，保证公司偿付能力的充足性[2]。另一方面，车辆保险企业还可以通过实施分散策略，扩大这部分顾客的数量，来分散风险。
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