摘要：近年来，资金获取日益困难、P2P网贷和现金贷遭遇强监管的情况下，部分社会中介、骗贷者“摇身一变”成为汽车贸易公司，利用商业银行信用卡汽车分期业务，虚假申请银行汽车分期等手段违规操作获利，严重影响银行声誉和形象。本文针对经销商协助客户办理贷款，社会中介伙同客户骗取购车分期贷款，二级经销商借用银行名义营销套取购车分期资金等现象，提醒商业银行应高度关注信用卡业务面临的市场环境，组织专门力量对分期业务进行全面彻底排查，规避风险；规范营销行为，加强对二级经销商营销行为的监督。
关键词：信用卡汽车分期业务；新风险
中图分类号：F713.56零首付的汽车文献识别码：A文章编号：2096-3157（2018）27 -0108-02
受外部监管趋严、资金获取成本持续上升、P2P网贷和现金贷遭遇强监管风暴等因素影响，低资质、高风险客户融资变得越发困难，一些不法社会分子开始“转战”商业银行信用卡
汽车分期业务领域，通过伪称银行合作中介，帮助此类客户体做高车价、减少首付、进行虚假材料包装等，使这些低质量客户进入银行，新的市场风险需要高度关注。
一、骗贷者将分期业务视为新的获利“重点领域”
目前，一些打着银行名义的中介机构如雨后春笋般出现，该类不法分子打着小贷公司、投资公司、汽车贸易等各种身份、角中随时变换，研究各家商业银行产品特性及业务办理过程中存在相关缺陷后进行利用。尤其在近年来资金获取日益困难、P2P网贷和现金贷遭遇强监管的情况下，部分社会中介、骗贷者“摇身一变”成为汽车贸易公司，将商业银行信用卡汽车分期业务视为新的获利“重点领域”。
冒用、伪称银行合作中介名义对外宣传。当前部分直客式客户来自小型汽贸公司，且分布较为分散。少数汽贸公司明显存在虚假欺诈现象。如，某汽贸公司仅为一个10平方米的临街门面，店内员工仅为老板夫妻二人。其门头原为投资咨询有限公司，现直接用汽贸二字覆盖投资二字，门头滚动显示屏幕显示“本公司主做银行装修贷款、购车贷款”宣传语。通过企业名称查询后发现其并无工商注册信息。汽贸公司在网络上直接宣传“零首付”购车，宣传产品直接注明为中国工商银行等商业银行，宣传语为“20万以内车型正常只需支付购置
税跟保险钱即可将爱车开回家”，严重影响银行声誉和形象。通过做高车价将分期金额放大，降低实际首付金额来吸引客户。与老板沟通交流了解到，汽贸公司曾经介绍并协助客户办理过银行汽车分期业务，其操作方式主要为通过将客户车价进行虚假做高、减少客户首付、达到吸引客户目的，同时也有利于扩大分期业务金额、便于向客户收取更多的融资手续费。通过该类公司进入的客户明显属于“带病准入”的资金短缺的高风险类客户，其无法提供首付资金也预示着其将无法正常还款。少数客户在提车后甚至随即将车在黑市进行转卖以变现资金，此类客户及分期业务无疑对银行发展质量构成很大威胁，潜在风险不容忽视。
发布评论