浅析农信社代发财政性补贴工作
的利弊及建议
岳家桥信用社  邓  健
据统计，目前我区信用社所代发的政府财政补贴的款项包括新型农村养老保险金、粮食补贴、能繁母猪补贴、退耕还林补助、库区移民补助、民政低保金、计生奖励、家电汽车下乡补贴等十余项。如何在办好主营业务的同时，保证名目众多的代发及时无误，众满意，对信用社的一线柜员无疑是一个巨大的挑战。
每每提及这些代发业务，笔者周围同事都觉苦不堪言，各大信合论坛、QQ里各地同仁也几乎一面倒的牢骚满腹，当然牢骚之后还是只能认真拼命工作了。面对这种境况，我们为何要捧着这些个烫手的山芋而不撒手丢给邮储兄弟？抓住这些业务到底好不好？怎么做才能达到既拓展业务、增加收益，而又能让一线员工不致疲于奔命？诸多疑问长期纠结在我的脑海里。现将我对代发业务利弊的观察和思考付诸文字，以期对求得满意的答案有所启示。
一、农村信用社代发财政补贴工作产生的积极作用
（一）加强了信用社与广大农民体的联系。农村信用社必须始终坚持服务“三农”的宗旨，根植农村、面向农业、服务农民，其生存和发展的根本在广大农村，在于广大的农民体。通过代发各种政府财政补贴款项，将党和政府的关怀送到广大农民众手里，充分体现了农信社“农村金融主力军”和“联系农民的最好桥梁和纽带”的作用，能够进一步密切信用社和广大民众的血肉联系，牢固信用社生存和发展的基石。
（二）融洽了信用社与政府的关系。信用社作为一个现阶段相对滞后的地方性金融机构，正处在深化改革、加快发展的关键时期，需要得到政府的大力支持。同时，积极配合当地政府开展工作也是信用社义不容辞的责任。财政补贴通过信用社的代发，使得各项涉农资金发放的操作过程更加透明、规范，大大降低了众对政府不信任的风险，这是信用社替政府分忧的体现。通过代理财政性补贴业务，信用社能进一步融洽信用社与地方政府的关系，从而争取地方党政更加有力的支持。
（三）为今后中间业务的发展奠定了基础。在当前金融市场化不断推进，银行业竞争日趋激烈的大背景下，加快发展中间业务成为银行业调整经营战略的突破性方向。代发财政补贴本身属于中间业务的范围，是发展更多中间业务走出的第一步，具有示范性。通过代发
业务的开展，能够确保广大农民体的基本帐户开在信用社，留住储源。同时更加突显信用社在广大农民体生产生活中的地位和作用，让信用社进一步融入农民从的日常生活，利于以后其它中间业务发展客户。
（四）提高了信用社的知名度和美誉度。农村信用社代发财政补贴工作，在一定程度上是在代政府实施“惠农”政策，农民会认为信用社是与政府一起为农民办实事，从而提升信用社在农民心目中的地位；农民取到了补贴，得到了热情周到的服务，所产生的良好印象也会经口耳相传而深入民心。
二、目前农村信用社代发财政惠农补贴工作存在的弊端
（一）成本高，耗费大量资源。一是耗费人力成本：每次代发补贴时，为了保证在规定的时间内完成工作任务，信用社的员工必须夜以继日、超负荷工作，录入每户补贴金额、核对账目、打印存折。更为劳神的是每到补贴发放的时候，浩浩荡荡的取款大军让一线柜台日业务量成几何级数增加，需要临时调集更多人手才忙得过来。二是大量消耗了物资成本：代发工作涉及到千家万户，每年信用社都要为此耗费不少工本费用。以赫山区粮补为例，按每户一折、每本活期存折1元计算，仅存折一项，15万多户就要15万多元，这还不
算换折的开销。而民政低保金、计生奖励、新农村保险缴费和领取都要求分别开户，存折使用量成倍增加，再加上电费、电脑耗材开支等，代发财政补贴成本是非常巨大的，但政府给的代理手续费很少，无法满足成本支出。
（二）操作难，容易引发负面情绪。首先，财政补贴资金数目一般不多，客户为了支取百十元补贴款，要跑十几里路，还要在信用社排长队等候，甚至造成拥挤，很容易产生对信用社工作的不满和抱怨情绪，本人所在的社就不时遇到农民朋友因不堪忍受长时间排队等候而谩骂柜台员工的事。加上来办理此类业务的多为农村老人，大部分文化较低、眼力耳力不太好，不会写字，不会输入密码，而按规定信用社员工又不能代劳，但客户往往不能理解，认为是员工故意刁难他，服务态度不好。其次，由于代发财政补贴工作量大、时间紧，所有一线员工不得不放弃休息，加班加点，长时间、超负荷的重复劳动致使员工身心俱疲，时有怨气产生。加上因与广大农村老人客户交流起来极为不便，不少客户稍不周到就有怨言，甚至粗言相向，恶语伤人，使员工产生“费力不讨好”和“两面受气”的消极想法；再者员工在超额完成任务，尽全力付出后没有得到相应的回报或补偿，挫伤了其工作积极性，容易产生“做了也白做”、“不如不做”的不良情绪。
（三）业务量大，影响主营业务的开展。随着代发项目的增多，大量补贴领取者经常拥堵营业窗口和营业厅，使其他正常办理存、取、转款等业务的客户无法及时到窗口办理相关业务，需要较长时间的等待，一些优质客户出于安全等因素考虑，转而选择到邮政储蓄或其它专业银行开户，造成客户流失。一些前来办理借款、还本付息的客户被大量领取财政补贴的人员挡在门外，还影响到信用社贷款发放、本息清收等正常业务开展，直接影响到信用社的经营效益。
三、对农村信用社代发财政补贴工作的建议
农村信用社代发财政“惠农”补贴工作，是一项方便千家万户的好事，它不仅是政府交付的工作任务，更是信用社有利于拓展业务、加快发展的机遇。尽管代发过程中存在不少问题，只要我们创新工作思路，开动脑筋多想办法，这项工作是能够做好的。
汽车下乡补贴政策（一）加强与政府部门的沟通。一是对所有“惠农”补贴资金发放实行“一本通”，将各种代发款项合并到一本存折发放，尽可能减少信用社人力、物力、财力的浪费；二是适当调整各种款项的发放时间，尽可能避开信用社结息日、利息清收高峰期等时段，以免造成窗口拥堵；三是争取政府适当提高代理手续费，至少能做到收支平衡，从而减少信用社的成本开
支。
（二）加强对农民朋友的宣传工作。一是配合政府做好对财政性“惠农”补贴政策的宣传，避免农民对政策产生不必要的误会；二是加强对信用社经营原则、整体实力的宣传，让农民朋友相信信用社，放心把钱存在信用社，从而避免扎堆集中取款；三是加强对信用社相关业务的针对性指导，在集中代发时段设立大厅咨询台，对不会办理相关业务的农民进行现场指导，缩短窗口单笔业务办理时间，减少拥堵现象，同时也让农民众感觉到信用社是老百姓自己的“银行”。
（三）加强内部员工的管理。一是加强教育，让员工认识到代发财政“惠农”补贴工作的重要性和必要性，明了其对信用社业务拓展带来的好处，消除员工消极抵触情绪，使每个员工都能端正态度，热情服务。二是联社应对为代发业务开展经常加班加点的一线柜员给予一定的精神奖励与物质补偿，使其在努力工作的同时有更好的归属感。三是加强指导，针对代发过程中存在的各类问题，提出解决办法。比如针对农民集中取款的特点，可指导各信用社临时设立补贴兑付专柜，安排外勤人员协调农户排队，指导老年客户输密码、填凭证等。