XX银行2020年汽车零售行业授信政策指引
一、政策适用范围
本政策所称“汽车零售行业”，对应国家统计局《国民经济行业
分类代码》（GB/T 4754-2017）中的“汽车新车零售”（行业代
码F5261）和“汽车旧车零售”（行业代码F5262）。
二、总体授信策略
汽车零售行业是我行小微企业审慎进入类行业，总体授信原则：“审慎支持、优化结构，批零联动，综合服务，防控风险”。
杭州汽车限牌
高度关注汽车经销商的行业经验、经营积累、品牌结构、财务状况等情况，主要选择经销一线畅销品牌、经营年限长、售后服务收入占比高的汽车整车制造商的经销商，择优准入获得厂家支持的、具备较高经营能力的汽车经销商，审慎评估已经或将实施限牌、限行城市的经销商，为优质经销商提供库存融资、票据、保兑仓等汽车产业链金融服务；为汽车零售终端客户提供个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、信用消费贷款等产品。
三、授信准入标准
客户应同时符合以下条件：
（一）客户连续正常经营 3 年及以上，控股股东或实际控制人具有 5 年及以上行业从业经验，无不良信用记录。
（二）与汽车厂商稳定合作 2 年以上，且无重大经济纠纷。
（三）主要经销主流品牌和畅销车型，承销的品牌中至少有一
个在细分车型年度销售量排名前 10 的品牌。
（四）财务状况良好，售后服务收入能基本覆盖门店的日常经营费用支出，资产负债率不高于80。
（五）库存控制能力较强，库存系数不高于 2.51。
（六）在我行内部评级系统评级 BBB-及以上，符合我行产品制度及相关规定。
四、重点支持领域
（一）重点分行
北京、吉林、大连、陕西、广东、山东、江苏、河南、浙江、河北、四川、湖北、湖南、安徽分行。
（二）重点客户
销售畅销品牌、经营年限长、售后服务收入占比高的汽车经销商。
（三）重点产品
重点围绕我行准入的核心企业开展供应链金融业务，重点支持票据贴现、票据承兑、国内信用证等产品，并积极开展资金结算、结售汇、现金管理等服务。
五、授信管理要求
（一）关注区域内汽车零售市场、汽车后市场的发展趋势及政策调整，关注汽车消费管理办法、汽车消费贷款等政策变动对客户经营及盈利能力的影响。
（二）关注中国汽车流通协会“汽车经销商库存预警指数” 变动，关注汽车经销商的经营成本变动、出货情况、库存及积压
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库存系数=月底库存台数/上月销售台数。
情况，库存系数超过 2 的客户及时进行风险预警措施。关注汽车销售和售后服务的相关政策动向，掌握汽车后市场零配件销售、维修服务渠道变化对企业盈利的影响。
（三）加强供应链合作模式下汽车经销商与核心企业合
作关系的核查，关注核心企业区域销售资源、计划、人力、补
贴政策等商业资源的变化和调整，及时合理判别资源配置变动
对区域经销商的运营影响。
（四）关注企业经营情况，定期走访企业，收集流水、订单、存货等相关数据，重点关注存货周转、库存更新、收入变动等情况，一旦出现存货积压变动、库存出清变慢等风险信号，应及时发起风险预警。
（五）关注客户收入结构是否发生较大变化，如售后收
入异常下降等，分析企业维护存量客户能力是否发生变化，如
发生实质性变化及时采取风险缓释措施。
（六）及时跟踪客户经销汽车品牌不良报道信息以及申
请人是否出现外部负面信息，关注声誉受损风险。