以租代购业务操作细则
一、业务定义
    “乘用汽车以租代购业务”是指客户（个人或企业）向我司提出乘用车（新车）融资租赁申请，与我司签订租赁合同，我司购买客户选定的车辆后，再租给客户使用。合同期内，车辆登记在我司名下，产权为我司所有。客户需按月支付租金，合同期满且客户支付所有应付款项后，我司将车辆过户给客户，产权归客户所有的个人汽车融资租赁业务。
    二、业务开展模式
我司与合作方签订《汽车融资租赁合作协议》（详见附件1），合作方向我司推荐客户，在确定车型和价格后，由我司负责支付全款买车，客户需支付车辆购置税、保险、上牌费等费用，合作方负责车辆的上牌，车辆登记在我司名下。合作期内合作方负责客户的日常维护、车辆的监控、逾期的催收和垫付、收车等事宜。
合作方按我司租金标准与购车客户谈妥租金，客户按期支付租金给我司，我司租金收入为IRR18%。
三、基本要素
1、租赁期限：12-48个月；
2、还款方式：每月等额本息（后付）；
北斗星报价3、汽车价格：5-80万元（贷款金额不得高出两间4S店平均报价的5%，报价可通过电询的方式获取；30万以上及加价车型走特批路径）；
4、我司租金收入：最低IRR18%。
5、提前还款：需提前1个月申请，并在结清时多收1个月租金作为违约金。
四、合作机构准入标准
1、注册资本不得少于500万元；
2、经营范围：销售汽车及其零配件、汽车租赁、机动车信息咨询服务、代办机动车车管业务、交通运输咨询服务、汽车维修、汽车清洗、机动车辆保险等；
3、注册年限：不低于1年。
五、进件标准
1、乘用车7座以下（含7座），非纯电动车，车价5-80万，23-55周岁（有担保可放宽为20-55周岁），租车当日为每月租金支付日；
2、购买保险【交强险和商业险,商业险需要包含第三者责任险（保额不低于100万元）及不计免赔、车损险及不计免赔、盗抢险及不计免赔、玻璃险、划痕险（保额不低于2000元）、座位险（每座保额不低于1万元）；同时购买驾乘人员意外险（保额每座位20万）】；
进件标准（代签合同标准详见附表2）
30万以下车型
身份证、手持身份证拍照（上身）、全身照、驾驶证、申请表、车辆及费用确认函。客户无被执行情况。
保证金2000元(可作为违章保证金、违约金等)，由客户或合作方支付给我司，结清后无息退还。
必要
近三个月手机通话记录清单、近半年收入流水、征信、房产证等资产证明等
可选
30万-50万车型
身份证、手持身份证拍照（上身）、全身照、驾驶证、申请表、车辆及费用确认函。客户无被执行情况、户口本、近半年收入流水、近三个月手机通话记录清单；
保证金5000元(可作为违章保证金、违约金等)，由客户或合作方支付给我司，结清后无息退还。
必要
征信、房产证等资产证明等
可选
50万-80万车型
身份证、手持身份证拍照（上身）、全身照、驾驶证、申请表、车辆及费用确认函。客户无被执行情况、户口本、近半年收入流水、房产证明、资产证明、近三个月手机通话记录清单；
保证金10000元(可作为违章保证金、违约金等)，由客户或合作方支付给我司，结清后无息退还。
必要
征信、其他资产证明等
可选
    六、业务流程
    1、进件-审查审批
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审查审批流程
流程
具体事项
经办人
进件
1、确认客户的准入标准；
2、查询客户有无被法院执行情况（保存截图）；
3、查询安硕系统上的个人身份证认证或手持身份证识别仪查询结果（保存截图）
4、网上查询拟租赁车辆价格（保存本地3家汽车网站报价截图）；
5、客户资料（扫描件）：身份证正反面照片、驾驶证正反面照片、客户手持身份证合影照、《汽车租赁服务申请表》、《车辆及费用确认函》；
6、核实以上资料是否齐全，齐全且电核无异常后提交申请到业务总监。不齐全则通知客户补齐。
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业务经理
复核
复核。同意则发送到个人信用评审部；不同意则驳回业务经理，并说明原因。
业务总监
审查初审
1、审查客户是否符合进件标准；
2、核对客户资料是否提供完整；
3、结合电核、网查、外部征信平台对客户进行反欺诈查询；
4、审查意见：同意则发送到个人信用评审部负责人，不同意则驳回业务总监，并说明原因。
个人信用评审部经理
审查复核
复核。同意则发送到有权审批人；不同意则驳回评审经理，并说明原因。
个人信用评审部负责人
审批
审批意见：同意则进入购车流程，不同意则驳回个人信用评审部负责人，并说明原因。
有权审批人
  2、购车
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付款流程
流程
具体事项
经办人
客户签约
1，负责与客户面签《汽车融资租赁合同》、《承诺书》、《还款提醒函》、《责任告知书》、《免责声明》、《GPS安装使用须知》、《逾期客户处理执行须知》，以上文件需客户签名并加盖手印。
2、客户签约照片，与客户合照。
3、将以上资料扫描发给业务经理。
权证人员
付款申请
1、确认客户支付车辆购置税费至我司指定合作方账户；                                                   
2、核对上述文件内容填写是否正确，是否齐全，确认无误就提交到业务总监。有误则通知合作方处理。                               
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复核。同意则发送到法律合规部；不同意则驳回业务经理，并说明原因。
业务部负责人
合同审查
1、检查客户签约合同的完整度；合同内容是否填写正确；                                            2、对合同文件版本进行确认；
3、确认有误，则驳回业务部负责人，并写明差漏细节，直至确认无误，提交至法律合规部负责人。
法律合规经理
合同复核
复核。确认有误，则驳回法律合规经理，并写明差漏细节，直至确认无误，提交至财务部；
法律合规部负责人
付款审查
1、核对车行收款账户信息。                                2、确认有误，则驳回业务经理，并写明差漏细节，直至确认无误，提交有权放款审批人；             
财务经理
付款审批
审批意见：不同意则驳回业务经理，并说明原因。同意则发送至财务经理，安排支付购车款。
有权付款审批人
    3、交车
交车流程
流程
具体操作事项
经办人
交车资料
1、与客户面签《租车验车单》、《租赁车辆交接单》《车辆交接表补充》；
2、收集客户签约照片，人车合照；                                                                                   
3、由我司指定公司安装GPS；
4、到车管所办理好车辆落户和固封上牌手续，同时取得车辆登记证和行驶证复印件（若当天不能出车辆登记证和行驶证的，需拿到办理上牌的回执）；
5、拿到车辆备用钥匙；
6、将面签资料照片以扫描件传给业务经理。                 
权证人员
交车申请
1、核对上述文件内容填写是否正确，是否齐全；
2、确认合作方或客户已经支付相应的保证金给我司； 
3、确认无误就提交到业务总监。有误则驳回处理。
业务经理
交车申请复核
复核。同意则可以交车；不同意则驳回业务经理，并说明原因。
业务部负责人
  4、资料移交